Kezdjen takarékoskodni!

Nyugdíjas korunkra nyolc­évnyi fizetésünknek megfelelő takarékkal kell rendelkeznünk, hogy szilárd alapon tudhassuk anyagi biztonságunkat. Ehhez ugyanis az állami nyugdíj nem lesz elegendő, így csak arra támaszkodhatunk, amit önmagunknak félreteszünk időskorunkra, hívta fel a figyelmet Dan Popovici.

Az OTP Asset Management vezérigazgatója a Romániai Magyar Közgazdász Társaság (RMKT) sepsiszentgyörgyi vándorgyűlésén tartott előadásában a hosszú távú takarékoskodás fontosságáról és lehetőségeiről beszélve rámutatott: abból nem lehet megélni, amit az állami és magán nyugdíjrendszerek biztosítanak. A pénzügyi szakember szerint, aki nyugdíjas korában fenn szeretné tartani megszokott életvitelét, annak az aktív korában megkeresett havi bevételének 85 százalékát kellene megkapnia. Számításai szerint a romániai nyugdíjak a korábbi bevételek csak 45–65 százalékát fedezik, így a különbözetet csak hosszú távú takarékoskodással biztosíthatjuk.
A hazai nyugdíjrendszer 3 pillérből áll, magyarázta Dan Popovici, aki szerint az I. pillér jelenti az állami nyugdíjat, viszont a hazai lakosság elöregedése miatt ez csak az aktív időszakban megvalósított bevételek 25 százalékát biztosítja. A II. pillér a kötelező magánnyugdíj, amely további 25 százalékos bevételi forrást biztosít majd nyugalomba vonulásunk után. A III. pillér a fakultatív magánnyugdíj, amelyet viszont nagyon kevesen használnak, ez még 5–10 százalékkal pótolhatja meg nyugdíjas korunk bevételeit. Ezeket mind összeadva tehát nem jön ki a 85 százalékos időskori bevétel.
Az OTP Asset Management vezetője a „IV. nyugdíjpillérnek” nevezte, amikor megtakarításainkkal egészítjük ki időskori bevételeinket. Egy nemzetközi tanulmány szerint az lenne az ideális helyzet, amikor a fiatalok, pályájuk kezdetén, 30 évesen már rendelkeznének éves fizetésük felével megegyező megtakarítással. Ez 35 éves korukra már el kellene érje a teljes évi fizetésüknek megfelelő összeget, hogy ezt az évek során folyamatosan növelve, 65 éves korra már nyolcévnyi fizetésük legyen megspórolva. Dan Popovici kifejtette: eme ideális állapot elérése keveseknek sikerül, viszont ahhoz, hogy ezt megközelítsük, minél korábban el kell kezdeni a takarékoskodást. Tapasztalatok szerint fiatalon kevesen gondolnak időskori jólétükre, viszont 65 éves korhoz közeledve már túl késő elkezdeni a takarékoskodást.
Dan Popovici szerint legtöbben arra hivatkoznak, hogy nincs miből spórolni, mert keresetük és a létfenntartáshoz szükséges költségeik között kicsi a különbség. Erre az a megoldás, mondta a szakember, hogy amint megkapják a fizetésüket, annak egy kis részét még aznap elhelyezik valamilyen megtakarítási alapba, tehát nem várják meg, amíg elköltik a pénzt. Úgy véli, több eszköz létezik a takarékoskodásra, viszont párna alatt vagy bankban tartani a pénzt nem hatékony, mivel ezek nem termelnek hozamot, sőt inkább elvesz a pénzünk. Jelenleg ugyanis a banki kamat legtöbb 3 százalékos, miközben az éves infláció 5 százalékos. Helyesebb tehát, ha – megosztva – pénzügyi alapokba, megtakarítási programokba és részvényekbe fektetjük a megtakarított pénzünket. Aki tényleg komolyan veszi a takarékoskodást, annak 30–35 éve van nyolc évnyi keresetének megfelelő összeget megspórolni, havonta egy-egy kisebb összeget félretenni, hogy elkerülje az időskori szegénységet! <<