Hirdetés
Hirdetés

Már fiatalon érdemes elkezdeni a takarékoskodást, ha idős korunkra nem akarunk hoppon maradni

Hogy az időskorra csak a nyugodt időtöltés maradjon, érdemes időben lépni •  Fotó: Barabás Ákos

Hogy az időskorra csak a nyugodt időtöltés maradjon, érdemes időben lépni

Fotó: Barabás Ákos

Noha a számok valóban azt mutatják, hogy egyre kevesebb az esélye, hogy a fiatal generáció a maihoz hasonló időskori juttatásban, vagyis nyugdíjban részesüljön, a legtöbben vagy nem akarnak foglalkozni ezzel a távolinak tűnő kérdéssel, vagy abban reménykednek, hogy valamilyen gazdasági reform kapcsán magától megoldódik a helyzet. Van azonban egy ezeknél kézzelfoghatóbb és eredményesebb megoldás is: az öngondoskodás.

Iszlai Katalin

2020. február 02., 19:582020. február 02., 19:58

2020. február 03., 09:132020. február 03., 09:13

A születések alacsony száma és a várható élettartam meghosszabbodása következtében a lakosság elöregedése egyre inkább érezhetővé vált az elmúlt években, ami egyebek mellett az állami nyugdíjrendszer fenntarthatósága szempontjából is problémát jelent. Magyarán

egyre kevesebb aktív munkavállalónak kell eltartania egyre több nyugdíjast, ha pedig nem történik változás, valószínűleg jóval alacsonyabb időskori juttatásra számíthatnak néhány évtized múlva a jelenlegi fiatalok, más becslések szerint pedig az állami nyugdíjrendszer teljes összeomlása is elképzelhető.

A bizonytalan helyzetben egyre gyakrabban hallani az öngondoskodás fontosságáról: a szakemberek szerint érdemes már az első munkabértől elkezdeni a takarékoskodást időskorúnkra. Ennek egyik legkedvezőbb formája a biztosítótársaságok által nyújtott, biztonsági csomaggal egybekötött takarékalap, amelynek részleteiről Szász Lenkével, az egyik országos biztosító és nyugdíjszolgáltató munkatársával beszélgettünk.

Hirdetés

Sok a bizonytalanság

Mint a szakember felidézte, annak idején a biztosítások mintegy válaszként jöttek létre az emberek védelmi szükségleteire. Az alap biztosítási koncepció arról szólt, hogy az illetők megfizették a védelem árát, és ha minden jól ment, azaz például nem betegedtek meg, a pénz ott maradt a biztosítónál. Az évek során aztán kiderült, hogy

statisztikailag kedvező módon sokkal többen viszik végig a biztosítási szerződést, mint ahánynak problémái akadnak.

Erre jött válaszként a befektetéssel vagy megtakarítással egybekötött biztosítási csomagok megjelenése. „Ez egy alternatívát jelent arra, hogy gondoskodjunk az időskorunkról.

Idézet
Az állami nyugdíjalap teljesen kiszámíthatatlan, a kettős pillér, azaz a kötelező magánnyugdíj szintén, hiszen bármikor csökkenhet, nőhet vagy éppen meg is szűnhet a különböző kormányok döntései értelmében

– magyarázta Szász Lenke. A bizonytalanság mellett egy másik hátrányra is rámutatott: a második pillér úgy működik, hogy abból a teljes hozzájárulásból, amit egy alkalmazottól levonnak nyugdíjjárulékként, 3,75 százalék átkerül a kötelező magánnyugdíjalapba. Ez a 3,75 százalék azonban csak nagyon magas fizetés esetében jelent számottevő összeget, így az alacsony bérezésűek számára ez önmagában kevés.

A nyugdíjrendszer harmadik pillére, az önkéntes magánnyugdíj szintén tartogat buktatókat.

Abban az esetben jó megoldás, ha egy munkaadó a cég pénzéből biztosítja a harmadik pillért az alkalmazottak számára, a vállalatok számára ugyanis adómentes ez a juttatás. Magánszemélyként viszont duplán kell az összeg után adózni: egyszer a befizetéskor, másodszor pedig akkor, amikor idős korban kiveszik. Éppen ezért

ajánlott a számos bizonytalan tényező mellett egy olyan lehetőséget keresni, amely átlátható és az egyéni igények szerint alakítható, hiszen nem mindegy, hogy idős korban mekkora összegből gazdálkodhat majd valaki.

„Fiatalon nem igazán foglalkozik azzal az ember, hogy mi lesz később. Ahhoz azonban, hogy egy igazán számottevő összeg álljon rendelkezésünkre, amikor már fogyóban van a munkaerőnk, vagy nagyon fiatalon kell elkezdeni félretenni, vagy csak nagy áldozatok árán tudjuk ezt megvalósítani.

Idézet
Könnyebb hosszútávon apró kis téglákból összerakni az építményt: mondjuk ha 20 éven át havonta mindössze 100 lejt takarítunk meg, az ugyanakkora összeg lesz, mintha öt évig havi 400 lejt tettünk volna félre, az első azonban sokkal kevésbé terheli meg a mindennapi megélhetést

– mutatott rá a szakember.

Szabadságot ad

Szász Lenke kérdésünkre a biztosítók által nyújtott befektetési program részleteibe is betekintést nyújtott. Mint mondta, a legnagyobb előny az, hogy szabadságot nyújt.

Az igénylő döntheti el, hogy hány éves koráig szeretne takarékoskodni, hogy havonta mekkora összeget tud befizetni, illetve azt is, hogy milyen gyakorisággal (havonta, félévente, évente).

További előny, hogy rugalmas, tehát az összeg bármikor növelhető vagy csökkenthető az igények és lehetőségek alakulása szerint. Arról is a biztosított dönthet, hogy hogyan szeretné befizetni a pénzt. A legegyszerűbb módja az, ha a bank, amelynél az ügyfélnek számlája van és a biztosító megoldja egymás között a tranzakciót, így a biztosítottnak még a befizetéssel sem kell bajlódnia. „Mindenki teljesen szabadon azt építhet fel magának, ami az egyéni szükségletei alapján a legmegfelelőbb számára.

Idézet
A szerződés kifutásakor pedig azt is szabadon dönteni el, hogyan és mire használja fel az összegyűlt pénzt: nyugdíjat folyósíthat magának belőle, egyben is kiveheti, illetve köztes megoldásként kérheti csak egy részét is

– sorolta. Fontos ugyanakkor megjegyezni, hogy a biztosítási törvény értelmében ezek a takarékalapok kizárólag valamilyen védelmi csomaggal együtt köthetők meg. Utóbbi esetében egy egyéni szükségletfelmérés alapján derítik ki, kinek mi ajánlott. Például baleset esetén maradandó sérülésre, kórházi ellátásra, sebészeti beavatkozásra vagy akár súlyos betegségekre is kínálnak a biztosítók alternatívát, illetve számos egyéb esetben is megtérítik a kezelések költségeit. Emellett

a védelmi csomag tulajdonképpen egy életbiztosításnak is számít, mivel ha valaki nem éri meg a nyugdíjas kort, a félretett pénzt és annak minden hozadékát megkapja az, akit az igénylő a szerződés megkötésekor örökösként megnevezett.

„A megtakarítások emellett folyamatosan nyomon követhetők a fiókunkhoz való online hozzáférés által. Tulajdonképpen csak a döntést kell meghozni, rászánni magunkat a takarékoskodásra. Sokan tartanak arról, hogy nehezebb lesz a megélhetés, ha a jövedelmükből havonta erre szánnak egy kisebb-nagyobb összeget. Egy idő után azonban termeszesetessé válik, és már nem úgy tekintenek rá, mint egy havonta »elvesző« összegre, hanem egy befektetésként, amely a jelenlegi és jövőbeni biztonságukat szolgálja” – zárta Szász Lenke.

Hirdetés
4 hozzászólás Hozzászólások
Hirdetés
Hirdetés
Hirdetés

Ezek is érdekelhetik

Hirdetés

A rovat további cikkei

2025. szeptember 17., szerda

Ezt a kormány nem teszi ki az ablakba: az uniós átlagnál háromszor nagyobb volt a romániai infláció augusztusban

Az Európai Unióban az éves infláció augusztusban 2,4 százalékon, az euróövezetben 2 százalékon stagnált, a romániai 8,5 százalékos infláció pedig a legmagasabb volt az EU-ban – derül ki az Eurostat szerdán közzétett adataiból.

Ezt a kormány nem teszi ki az ablakba: az uniós átlagnál háromszor nagyobb volt a romániai infláció augusztusban
Hirdetés
2025. szeptember 17., szerda

Három különböző összeg az új tanévben a hallgatói ösztöndíjakra az állami egyetemeken

Az oktatási minisztérium szerdán közvitára bocsátotta a hallgatói ösztöndíjak összegét jóváhagyó miniszteri rendelet tervezetét.

Három különböző összeg az új tanévben a hallgatói ösztöndíjakra az állami egyetemeken
2025. szeptember 17., szerda

Bolojan: 5 százalékos csökkenés helyett 10 százalékkal nőttek az első félévben a közalkalmazotti bérköltségek

Ilie Bolojan szerint Románia nem tudja 8 százalék alatti költségvetési hiánnyal zárni az idei évet, a jelenlegi deficit magasabb az év elején és az év közepén prognosztizáltnál.

Bolojan: 5 százalékos csökkenés helyett 10 százalékkal nőttek az első félévben a közalkalmazotti bérköltségek
2025. szeptember 17., szerda

Cserbenhagyásos gázolás miatt vették őrizetbe egy volt román labdarúgó fiát

Cserbenhagyás miatt őrizetbe vették kedd este Toto Dumitrescut, Ilie Dumitrescu volt válogatott labdarúgó fiát, akit azzal gyanúsítanak, hogy autóbalesetet okozott Bukarestben, majd elmenekült a helyszínről.

Cserbenhagyásos gázolás miatt vették őrizetbe egy volt román labdarúgó fiát
Hirdetés
2025. szeptember 17., szerda

Ha kivezetik az élelmiszer-árstopot, decemberben a 15 százalékot is elérheti az infláció a mezőgazdasági miniszter szerint

Florin Barbu mezőgazdasági miniszter szerint decemberre közel 15 százalékra nő az infláció, ha a kormány október elsejétől megszünteti az alapélelmiszerek kereskedelmi árrésének korlátozását.

Ha kivezetik az élelmiszer-árstopot, decemberben a 15 százalékot is elérheti az infláció a mezőgazdasági miniszter szerint
2025. szeptember 17., szerda

Nincs költségvetés, így a legtöbb iskolában nincs tej és kifli sem

Közel 1,9 millió iskolás nem kapja még a tízórait az iskolákban, mert a kormány nem hagyta jóvá a program költségvetését az idei tanévre. A beszállítók készen állnak, de pénz híján nem indulhat a program. Üdítő kivétel ezúttal Hargita megye.

Nincs költségvetés, így a legtöbb iskolában nincs tej és kifli sem
2025. szeptember 16., kedd

„Úgy kéne járnia, mint Charlie Kirknek” – megfenyegették George Simiont

A Román Rendőrség kedden közölte, hogy büntetőeljárást indított a Románok Egyesüléséért Szövetség (AUR) elnökét, George Simiont ért fenyegetések ügyében.

„Úgy kéne járnia, mint Charlie Kirknek” – megfenyegették George Simiont
Hirdetés
2025. szeptember 16., kedd

Tucatnyian szálltak ki az autókból és egymásnak estek a főúton – szemtanú rögzítette a verekedést

Verekedés tört ki Ploiești egyik főútján hétfőn este, az esetet szemtanúk rögzítették telefonnal. Amilyen gyorsan kialakult a konfliktus, olyan gyorsan véget is ért, ugyanis a résztvevők igyekeztek eltűnni a rendőrség elől.

Tucatnyian szálltak ki az autókból és egymásnak estek a főúton – szemtanú rögzítette a verekedést
2025. szeptember 16., kedd

Meg lehet nyugodni, nem fogja ellenőrízni az esküvői ajándékokat az adóhatóság

Az országos adóhatóság (ANAF) elnöke, Adrian Nicușor Nica keddi sajtótájékoztatóján kérdésre válaszolva kijelentette, hogy az intézménynek nem célja az esküvőkön adományozott összegek és a nászajándékok ellenőrzése.

Meg lehet nyugodni, nem fogja ellenőrízni az esküvői ajándékokat az adóhatóság
2025. szeptember 16., kedd

A zsoldosvezér filmbe illő szerepét mutatja be a vádirat Călin Georgescu kampányában

Horațiu Potra zsoldosvezér jelentős szerepet játszott Călin Georgescu tavalyi választási kampányának megszervezésében és finanszírozásában – derül ki a volt államfőjelölt és feltételezett cinkosai elleni, kedden közzétett vádiratból.

A zsoldosvezér filmbe illő szerepét mutatja be a vádirat Călin Georgescu kampányában
Hirdetés